หลายๆ ท่านเคยได้อ่านหรือได้เห็นเกี่ยวกับ “กองทุน” กันมาบ้างมั้ยครับ ซึ่งกองทุนนั้น…นับได้ว่าเป็นสิ่งที่น่าสนใจเป็นอย่างมากสำหรับยุคสมัยนี้ ซึ่งเราเชื่อว่าหลายๆ ท่านยังมีความรู้ทางด้านนี้อาจจะไม่ค่อยเข้าใจว่ากองทุนคืออะไรหรือมีประโยชน์อย่างไรบ้าง อีกทั้งคงยังมีความกลัวต่างๆ สำหรับการลงทุน บทความนี้จะขอเป็นแนวทางให้กับท่านผู้อ่านที่กำลังสนใจในการหาความรู้เกี่ยวกับกองทุนพร้อมกับแนะนำ “4 กองทุน ที่น่าซื้อ” กันครับ
ทำความรู้จักกับ “กองทุน” ว่าคืออะไร?
กองทุนหรือ กองทุนรวม คือ ครื่องมือในการลงทุนสำหรับผู้ลงทุนรายย่อยหรือผู้ที่เป็นพนักงานเงินเดือน พนักงานประจำที่ประสงค์จะนำเงินมาลงทุนในตลาดเงินตลาดทุน แต่ติดขัดด้วยอุปสรรคหลายๆ อย่าง ไม่ว่าจะเป็นการขาดความรู้ความเข้าใจหรือไม่มีเวลาในการติดตามช่าวสาร จึงทำให้การลงทุนด้วยตนเองไม่สามารถได้ผลลัพธ์ตามเป้าหมายที่ต้องการ กองทุนรวมจึงเป็นเครื่องมือในการลงทุนที่มีประสิทธิภาพ ลงทุนอย่างเป็นระบบ โดยมีจุดมุ่งหมายทำให้การลงทุนได้รับผลตอบแทนที่ดีสุดนั้นเองครับ
แนะนำ 4 กองทุน ที่น่าซื้อ
●กองทุนรวมตราสารหนี้ (Fixed Income Fund)
มีนโยบายลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้รูปแบบต่างๆ เช่น พันธบัตรรัฐบาล ตั๋วเงินคลัง ตั๋วแลกเงิน และหุ้นกู้ของภาคเอกชน เหมาะสำหรับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้น้อย และควรศึกษาลักษณะของกองทุนที่ลงทุน หากกองทุนเน้นลงทุนในตราสารหนี้ระยะกลาง ก็ควรลงทุนอย่างน้อย 1 ปี
●กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ (Foreign Investment Fund: FIF)
เป็นกองทุนรวมที่นำเงินไปลงทุนในต่างประเทศ เพื่อเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่เหนือกว่าการลงทุนในประเทศ และยังช่วยกระจายความเสี่ยงจากการลงทุน โดยกองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศที่ได้รับความนิยม มักเป็นการลงทุนตามดัชนีสำคัญๆ ของโลก หรือการคัดสรรหุ้นรายตัวที่โดดเด่นในตลาดต่างประเทศ กองทุนรวมประเภทนี้มีความเสี่ยงสูง ถึงสูงมาก และยังมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่นักลงทุนต้องระวัง ก่อนลงทุนควรศึกษาว่ากองทุนมีนโยบายป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนหรือไม่ด้วย
●กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund: RMF)
เป็นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่ส่งเสริมการออมเงินในระยะยาวเพื่อใช้จ่ายยามเกษียณและมีสิทธิลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งมีเงื่อนไขหลักในการลงทุนคือ จะต้องลงทุนอย่างน้อย 5 ปีต่อเนื่องและต้องมีอายุครบ 55 ปี จึงจะสามารถไถ่ถอนหน่วยลงทุนได้ ซึ่งมีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายตามประเภทของกองทุนรวมที่กล่าวมาข้างต้น เช่น การลงทุนในตลาดเงิน ตราสารหนี้ หุ้น และทรัพย์สินทางเลือก ฯลฯ
●กองทุนรวมตราสารทุน หรือ กองทุนรวมหุ้น (Equity Fund)
มีนโยบายการลงทุนที่เน้นลงทุนในหุ้น เช่น หุ้นสามัญ หุ้นบุริมสิทธิ ใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้น (warrant) สำหรับกองทุนรวมหุ้นไทยก็จะมีหลากหลายนโยบาย เช่น ลงทุนตามดัชนี SET50, ลงทุนในหุ้นที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล ฯลฯ กองทุนรวมหุ้นมีความผันผวนสูง จึงเหมาะกับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้มาก สามารถลงทุนระยะยาวได้ และยอมรับการขาดทุนในระยะสั้น
หลักการเลือกซื้อกองทุนแบบมือใหม่
●เลือกซื้อกองทุนที่มีผลตอบแทนสม่ำเสมอ
พิจารณาผลการดำเนินงานย้อนหลัง และตั้งแต่จัดตั้งกองทุน เพื่อดูความสม่ำเสมอของผลการดำเนินงานทั้งในระยะสั้นและระยะยาว พร้อมเปรียบเทียบกับดัชนีชี้วัด และกองทุนอื่นๆ ที่มีนโยบายการลงทุนแบบเดียวกัน โดยเลือกกองทุนที่มีผลการดำเนินงานหรือให้อัตราผลตอบแทนที่ดีอย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่องเป็นระยะเวลานาน
●เลือกซื้อกองทุนที่มีนโยบายการลงทุนที่เหมาะกับเรา
เราต้องพิจารณานโยบายการลงทุนของกองทุนนั้น ต้องรู้ว่า… กองทุนที่เราสนใจเป็นกองทุนประเภทไหน นำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์อะไร เช่น หุ้นขนาดเล็ก กลาง ใหญ่ หุ้นปันผล หุ้นเติบโต หุ้นในประเทศ หรือหุ้นต่างประเทศ ฯลฯ สัดส่วนเท่าไหร่ ความเสี่ยงของกองทุนมีอะไรบ้าง จ่ายปันผลหรือไม่ ซื้อขั้นต่ำต้องใช้เงินเท่าไหร่ อายุกองทุนผ่านร้อนผ่านหนาวมามากแค่ไหน ศึกษาให้ละเอียด เพื่อจะได้เลือกกองทุนที่เหมาะกับเป้าหมายและสไตล์การลงทุนของเรา
● เลือกซื้อกองทุนทีมีค่าธรรมเนียมกองทุนต่ำ
ค่าธรรมเนียมการซื้อขายและค่าใช้จ่ายที่กองทุนเรียกเก็บ เป็นอีกส่วนสำคัญที่ต้องเช็คให้ดี เพราะหากค่าธรรมเนียมสูงเกินไป ก็หมายถึงผลตอบแทนที่เราได้จะลดลงด้วย ดังนั้น เราจึงควรเลือกกองทุนที่มีค่าใช้จ่ายต่ำ เมื่อเปรียบเทียบกับกองทุนอื่นๆ ที่มีลักษณะและนโยบายการลงทุนคล้ายกัน เพื่อที่จะได้ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมมากเกินความจำเป็น
และนี้ก็คือข้อมูลเกี่ยวกับ “4 กองทุน ที่น่าซื้อ” ที่เราได้รวบรวมมาฝากทุกๆ ท่านกันในบทความข้างต้นนี้กันครับ คิดว่าน่าจะเป็นประโยชน์มากๆ สำหรับทุกๆ ท่านไม่มากก็น้อยกันนะครับ